Abril es el Mes de la Educación Financiera, un momento dedicado a destacar la importancia de la educación financiera para promover hábitos inteligentes con el dinero y construir una seguridad financiera a largo plazo. Esto es especialmente importante para los dueños de pequeños negocios. Aunque los emprendedores suelen estar impulsados por su pasión por crear, ser sus propios jefes y construir el negocio de sus sueños, también enfrentan el reto de administrar sus finanzas. ¡Pero no tienes que hacerlo solo!

Aquí en Prestamos CDFI, nuestro equipo de Asesores de Negocios y Expertos en Préstamos está para ayudarte a entender tus finanzas, acceder a capital y tomar decisiones informadas que te permitan invertir y hacer crecer tu negocio.

En celebración del Mes de la Educación Financiera, le pedimos a nuestro equipo que compartiera sus cinco mejores consejos financieros para pequeños empresarios, con el fin de ayudarte a encaminarte hacia la educación financiera, la independencia y la estabilidad.

1. Separa las cuentas personales y del negocio

Uno de los errores más comunes que cometen los emprendedores en etapas iniciales es mantener todos sus gastos —personales y del negocio— en una sola cuenta. Aunque al principio puede parecer conveniente, esta estrategia puede afectarte a largo plazo.

Prepara tu negocio para el éxito desde el inicio separando tus cuentas y abriendo una cuenta bancaria empresarial. Esto te ayudará a mantenerte organizado y facilitará mucho la temporada de impuestos.

2. Págate a ti primero

Iniciaste un negocio para generar ingresos, así que asegúrate de pagarte primero. Esto incluye compensarte adecuadamente por tu tiempo y esfuerzo, así como apartar dinero en una cuenta de ahorros para futuras inversiones.

Al crear tu presupuesto mensual, asegúrate de que tu pago sea el primer gasto que consideres. A partir de ahí, podrás definir cuánto puedes destinar a otros gastos y costos del negocio.

3. Conoce tu flujo de efectivo

El flujo de efectivo es uno de los indicadores más importantes que debes conocer en tu negocio. Se define como la cantidad de dinero que entra y sale de tu empresa durante un periodo determinado, y generalmente se utiliza para evaluar su salud financiera. Una forma sencilla de entenderlo es:

Ingresos (entradas de efectivo) – Gastos (salidas de efectivo) = Flujo de efectivo

En términos simples, el flujo de efectivo te ayuda a determinar si tu negocio es rentable o si estás operando con pérdidas y en riesgo financiero. Conocerlo es especialmente importante si estás buscando acceso a financiamiento o inversión.

4. Mantente organizado

Sabemos que tienes muchas responsabilidades como dueño de un negocio, pero priorizar tus finanzas es clave para asegurar el éxito a largo plazo. Asegúrate de llevar un control regular —idealmente mensual— de tus gastos, ingresos, obligaciones fiscales y otros indicadores financieros importantes.

También es importante contar con un sistema organizado para guardar documentos clave como licencias, formularios de impuestos y recibos. Esto no solo te ayudará durante la temporada de impuestos, sino también si solicitas un préstamo o trabajas con inversionistas.

5. Revisa tu crédito con frecuencia

El crédito es una de las herramientas más poderosas que tienes a tu disposición. Aunque quizás no cuentes con capital propio para invertir en tu negocio, un buen historial crediticio ayuda a los prestamistas a evaluar el nivel de riesgo al trabajar contigo. Un puntaje sólido puede abrir la puerta a mejores condiciones, relaciones financieras más fuertes y proteger tu crédito personal.

Puedes revisar tu puntaje de crédito fácilmente utilizando recursos gratuitos en línea y usar esa información para tomar decisiones informadas sobre cómo mejorar o mantener tu crédito.

Si estás listo para llevar tu educación financiera y tus habilidades empresariales al siguiente nivel, pero no sabes por dónde empezar, este es el momento perfecto para agendar una llamada con nuestro equipo de expertos. Nuestros Asesores de Negocios de Prestamos están aquí para ayudarte a entender tu negocio, tus finanzas y los pasos que puedes tomar para crecer.If you’re ready to take your financial literacy and business acumen a step further, but aren’t sure where to start, now’s the perfect time to schedule a call with our team of experts. Our Prestamos Business Advisors are here to help you understand your business, your financials, and the steps you can take to grow.

Ser propietario de una pequeña empresa es un viaje apasionante, pero seamos realistas: navegar por las aguas financieras puede ser complicado. Un aspecto clave que a menudo se pasa por alto es la contabilidad. No te preocupes; aquí estamos para ayudarte. Evitar los errores comunes de la contabilidad no se trata sólo de ahorrar dolores de cabeza; se trata de asegurar un futuro financieramente sólido para tu negocio. Echa un vistazo a algunos consejos sencillos para que tu barco navegue sin problemas:

1. Registro de cada transacción:

En el mundo de las pequeñas empresas, cada transacción es importante, ya sea grande o pequeña. Asegúrate de no perderte ninguna, regístralas con diligencia. Esto no sólo mantiene los libros precisos, sino que también sienta las bases para una gestión financiera sólida.

2. Mantener separadas las finanzas personales y comerciales:

Mezclar las finanzas personales y comerciales no es posible. Es como armar un rompecabezas con los ojos vendados. Mantenlo simple: trata tu negocio como una entidad propia con una identidad financiera distintiva. Evita confusiones, garantiza un seguimiento claro de los gastos y aléjate de posibles problemas fiscales.

3. Conciliación periódica:

Asegúrate de conciliar tus estados bancarios y de tarjetas de crédito con los libros comerciales. Las conciliaciones periódicas no sólo mantienen la precisión, sino que también brindan una guía para tomar mejores decisiones financieras.

4. Categorización precisa de gastos:

Clasificar adecuadamente los gastos no es sólo una cuestión de pulcritud: es clave para comprender la salud financiera del negocio. Clasificar erróneamente los gastos es como usar calcetines que no combinan; Puede que no parezca gran cosa, pero hace que el análisis financiero sea una tarea desalentadora.

5. El cuidado de la caja chica:

Incluso las transacciones más pequeñas importan. Descuidar las transacciones de caja chica puede tener repercusiones financieras, dificultando la gestión de los gastos. Es importante estar atento a las entradas y salidas aparentemente insignificantes para mantener el control de tus riendas financieras.

Preguntas frecuentes sobre contabilidad:

• ¿Cómo categorizo mis gastos?
• Crea una lista de cuentas para cada aspecto de tu negocio, como salario de empleados, gastos de alquiler, seguro médico y equipo de oficina.
• ¿Cuál es el mejor software de contabilidad para mi negocio?
• Explora opciones como Wave, Zoho, QuickBooks y Xero para optimizar tu contabilidad. Recuerda, los precios pueden variar, así que elija lo que se ajuste a las necesidades de tu negocio.
• ¿Qué recibos debo conservar para efectos fiscales?
• Conserva todas las transacciones comerciales con documentos de respaldo, incluidas compras, activos fijos, bienes y servicios.
• ¿Cómo manejar la facturación y las cuentas por cobrar?
• Implementa un sistema de facturación, establecer plazos, envía extractos periódicamente y garantiza pagos puntuales.
• ¿Qué son los gastos comerciales deducibles?
• Consulta siempre IRS.gov para obtener orientación, pero en general, los gastos ordinarios y necesarios incurridos para tu negocio son deducibles.

A medida que se acerca el fin de año, mantén las cosas simples:

• Mantén los documentos financieros, recibos y facturas organizados en un sistema de archivo.
• Mantén una clara separación entre las finanzas personales y empresariales.
• Utiliza un software de contabilidad u hojas de cálculo que puedan ayudar con el seguimiento de gastos y la conciliación periódica.

Al evitar estos sencillos errores contables, no sólo garantiza la estabilidad financiera; estás colocando negocio en el camino hacia el éxito a largo plazo. ¿Estás listo para navegar sin problemas hacia una contabilidad eficiente?

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Los negocios pequeños son una parte integral de sus comunidades. Contribuyen significativamente a la economía y proporcionan trabajos. Para ayudar a resaltar y apoyar estas contribuciones, el sábado 26 de noviembre de 2022 se conoce como Small Business Saturday o Sabado De Pequeños Negocios, y es una celebración en apoyo a los negocios pequeños y todo lo que contribuyen por sus comunidades.

Aquí hay algunas cosas que puede hacer como negocio pequeño para prepararse para un Small Business Saturday exitoso:

• Organice un evento: Celebre el día organizando un pequeño evento que atraiga a clientes nuevos y leales a su negocio. Ya sea un open house, una degustación de café, una venta exclusiva o cualquier cosa que pueda destacar sus productos y servicios, organizar un evento puede atraer atención positiva a su negocio.
• Crea una promoción o venta especial: Ya sea un descuento, promocion BOGO o una membresía especial, asegúrese de crear una oferta que sea exclusiva para ese día para ayudar a generar ventas y atraer clientes.
• Asóciese con otros negocios locales: Traiga productos o configure un pop-up en asociacion con otro negocio pequeño. Esto puede ayudar a atraer a los clientes leales de ese negocio a su ubicación y crear exposición para usted. También puede crear una promoción u oferta especial con una empresa asociada. Ejemplo: obtenga un 20% de descuento en ropa de gimnasia en Fit Threads con prueba de membresía nueva en FitFlex Gym.
• Plan de promocion: Ya sea que siga la ruta tradicional con volantes o ejecute una campaña digital; asegúrese de anunciar sus productos, servicios, promociones y eventos para Small Business Saturday. Esto puede ayudar a presentar a las personas con anticipo qué productos venderá y a quién pueden apoyar ese día. Asegúrese de usar hashtags relevantes para Small Business Saturday para ayudar a los clientes potenciales a encontrarlo.
• Actualice su información: Asegúrese de que toda su información esté actualizada. Si tiene un sitio web, asegúrese de que su dirección, número de teléfono y horario en todas sus plataformas esten actualizados. Esto es crucial para que las personas lo encuentren y puedan visitar su ubicación.

Hacer un plan y tener una estrategia para el Small Business Saturday ayudará a que el día y posiblemente todo el fin de semana sean un éxito total

A la gente le encanta apoyar y comprar localmente, solo tiene que asegurarse de participar en días como Small Business Saturday y estar preparado con anticipación.

Todos los días los empresarios se ven obligados a tomar decisiones que tienen un gran impacto en sus negocios, estas decisiones están guiadas por su intuición, tendencias, hábitos o experiencia. Pero al tomar una decisión que tal vez no sea en su área de especialización, ¿no sería genial tener una guía o un mentor que pueda ayudarlo a identificar los riesgos potenciales de esa decisión? O tal vez un mentor que lo ayude a sentirse más seguro con su decisión. Prestamos CDFI ofrece Servicios de Empoderamiento Empresarial accesibles y sin costo, que ofrecen precisamente eso. Le ofrecemos la oportunidad de aprender sobre áreas dentro de su negocio con las que quizás no se sienta tan cómodo, junto con una variedad de formas de acceder a nuestro plan de estudios.

Ya sea a través de reuniones de entrenamiento personales o clases dirigidas por un instructor, podemos ayudarlo a sentirse más seguro en las áreas que requiere apoyo. Buscamos empoderar a todos los empresarios, principalmente las empresas propiedad de minorías, propiedad de mujeres o con bajos recursos. Contamos con todo un equipo de asesores de negocios interesados en ayudar a otros a través de su conocimiento y experiencia comercial.

También tenemos otros servicios ¿Es propietario de un negocio interesado en un préstamo para pequeñas empresas? ¿Conoce los requisitos de los préstamos para pequeñas empresas? También podría ser que necesite comentarios sobre su plan de negocios o ayuda para completar sus proyecciones financieras. Nuestros asesores comerciales pueden ayudarlo, al mismo tiempo que le hablarán sobre la importancia de comprender los comentarios proporcionados y las sugerencias. Tal vez desee aprender una mejor estrategia de marketing para su industria específica, puede trabajar con un asesor comercial para ayudarlo a identificar la mejor plataforma de redes sociales para usted y la estrategia que debe usar para publicar contenido, incluso ayudamos con el apoyo en el desarrollo de su marca y la creación de un logotipo.

Nuestros clientes han experimentado un gran crecimiento y muchos logros al trabajar con nuestros asesores comerciales. Por ejemplo, Hilda Peña, propietaria de Botas Juárez, una tienda minorista de ropa vaquera en Phoenix, AZ. Cuando comenzó a utilizar nuestros servicios en 2020, solo tenía un empleado de tiempo completo y un empleado de medio tiempo. Hilda ahora ha aumentado su personal a cinco empleados de tiempo completo y uno de medio tiempo. Botas Juárez también aumentó sus ventas netas en un 105 % de 2020 a 2021. Si bien, el apoyo financiero brindado a Botas Juárez por Prestamos CDFI fue extremadamente importante para mantener el negocio sólido durante la pandemia, gran parte de su éxito se debió a la dedicación que le puso Hilda para aprender de sus asesores comerciales asignados. En palabras de Hilda Peña, propietaria y gerente general, “fue la implementación de las estrategias desplegadas a través de la asistencia técnica el factor crítico que hizo que Botas Juárez se disparara en la dirección correcta y lograra un crecimiento de ventas netas de más del doble en un solo año.” Hilda utilizó múltiples servicios de nuestros asesores, desde ayuda con finanzas y recursos humanos hasta desarrollo de marca, estrategias de redes sociales e incluso una sesión de fotografía profesional para renovar el sitio web.

Otro ejemplo de éxito ha sido el esfuerzo de marca colaborativo con Brandee Dunn en Polished Clean Co. Nuestro equipo de asesores comerciales trabajó en conjunto para ayudar a crear una estrategia de marca, con estándares claros de misión y visión. Como resultado, se implementó una estrategia de mensajería clara que ayudó a Brandee a dirigirse a su audiencia ideal. Además, con la ayuda de nuestro experto creativo, Polished Clean Co. pudo obtener un nuevo logotipo que elevó el negocio a nuevas alturas.

Donde quiera que se dirija su negocio, queremos asegurarnos de que sepa que estamos aquí para ser su socio a lo largo del viaje. Ya sea que solo se reúna con nosotros para asegurarse de que está preparado para posibles obstáculos o que lo guíen mientras navega por una decisión comercial, tenemos los recursos para ayudarlo. Para suscribirse a nuestros servicios de empoderamiento empresarial, regístrese aquí y programe su reunión de admisión ahora. ¡Esperamos poder inspirarlo hacia el empoderamiento!