Navega Fácilmente: Contabilidad Avanzada Para Pequeños Negocios

Ser propietario de una pequeña empresa es un viaje apasionante, pero seamos realistas: navegar por las aguas financieras puede ser complicado. Un aspecto clave que a menudo se pasa por alto es la contabilidad. No te preocupes; aquí estamos para ayudarte. Evitar los errores comunes de la contabilidad no se trata sólo de ahorrar dolores de cabeza; se trata de asegurar un futuro financieramente sólido para tu negocio. Echa un vistazo a algunos consejos sencillos para que tu barco navegue sin problemas:

1. Registro de cada transacción:

En el mundo de las pequeñas empresas, cada transacción es importante, ya sea grande o pequeña. Asegúrate de no perderte ninguna, regístralas con diligencia. Esto no sólo mantiene los libros precisos, sino que también sienta las bases para una gestión financiera sólida.

2. Mantener separadas las finanzas personales y comerciales:

Mezclar las finanzas personales y comerciales no es posible. Es como armar un rompecabezas con los ojos vendados. Mantenlo simple: trata tu negocio como una entidad propia con una identidad financiera distintiva. Evita confusiones, garantiza un seguimiento claro de los gastos y aléjate de posibles problemas fiscales.

3. Conciliación periódica:

Asegúrate de conciliar tus estados bancarios y de tarjetas de crédito con los libros comerciales. Las conciliaciones periódicas no sólo mantienen la precisión, sino que también brindan una guía para tomar mejores decisiones financieras.

4. Categorización precisa de gastos:

Clasificar adecuadamente los gastos no es sólo una cuestión de pulcritud: es clave para comprender la salud financiera del negocio. Clasificar erróneamente los gastos es como usar calcetines que no combinan; Puede que no parezca gran cosa, pero hace que el análisis financiero sea una tarea desalentadora.

5. El cuidado de la caja chica:

Incluso las transacciones más pequeñas importan. Descuidar las transacciones de caja chica puede tener repercusiones financieras, dificultando la gestión de los gastos. Es importante estar atento a las entradas y salidas aparentemente insignificantes para mantener el control de tus riendas financieras.

Preguntas frecuentes sobre contabilidad:

  • ¿Cómo categorizo mis gastos?
  • Crea una lista de cuentas para cada aspecto de tu negocio, como salario de empleados, gastos de alquiler, seguro médico y equipo de oficina.
  • ¿Cuál es el mejor software de contabilidad para mi negocio?
  • Explora opciones como Wave, Zoho, QuickBooks y Xero para optimizar tu contabilidad. Recuerda, los precios pueden variar, así que elija lo que se ajuste a las necesidades de tu negocio.
  • ¿Qué recibos debo conservar para efectos fiscales?
  • Conserva todas las transacciones comerciales con documentos de respaldo, incluidas compras, activos fijos, bienes y servicios.
  • ¿Cómo manejar la facturación y las cuentas por cobrar?
  • Implementa un sistema de facturación, establecer plazos, envía extractos periódicamente y garantiza pagos puntuales.
  • ¿Qué son los gastos comerciales deducibles?
  • Consulta siempre IRS.gov para obtener orientación, pero en general, los gastos ordinarios y necesarios incurridos para tu negocio son deducibles.

A medida que se acerca el fin de año, mantén las cosas simples:

  • Mantén los documentos financieros, recibos y facturas organizados en un sistema de archivo.
  • Mantén una clara separación entre las finanzas personales y empresariales.
  • Utiliza un software de contabilidad u hojas de cálculo que puedan ayudar con el seguimiento de gastos y la conciliación periódica.

Al evitar estos sencillos errores contables, no sólo garantiza la estabilidad financiera; estás colocando negocio en el camino hacia el éxito a largo plazo. ¿Estás listo para navegar sin problemas hacia una contabilidad eficiente?

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Préstamos alternativos para pequeñas empresas y Préstamo CDFI

¿Qué hace que un prestamista sea un «prestamista alternativo»? Esta es ciertamente una pregunta que deben hacerse los dueños de pequeñas negocios que buscan solicitar capital, ya sea un negocio existente o una empresa nueva, que se ha enfrentado a desafíos a través de los canales normales de préstamos para pequeños negocios.

Los prestamistas alternativos en su mayoría son acreedores con fines de lucro que no están asegurados por la FDIC como los bancos tradicionales. A menudo no están regulados con las mismas protecciones que normalmente tendrían los bancos, estas organizaciones generalmente se especializan en ciertos productos de préstamo para pequeños negocios con solicitudes y tiempos de decisión más rápidos.

Sin embargo, los solicitantes de préstamo deben estar atentos a las posibles desventajas de estos créditos, como tasas de interés más altas, cronogramas de pago más agresivos y mayores sanciones que las que ofrecen los préstamos bancarios.

¿Qué hace un acreedor CDFI? Las CDFI son instituciones financieras que trabajan bajo una misión comunitaria y han sido certificadas por el Fondo CDFI del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos. Incluyen cooperativas de crédito, bancos, fondos de préstamo sin fines de lucro y fondos de capital de riesgo que operan para servir a comunidades de bajos ingresos.

El aspecto “Comunitario” de estos préstamos significa que primero deberán cumplir con la definición de CDFI de la comunidad a la que sirven. Los solicitantes también deberán cumplir con otros requisitos clave para un préstamo CDFI, como llenar la solicitud, proporcionar estados financieros y documentar cómo se utilizarán los fondos recibidos. Las CDFI a menudo ofrecen otros beneficios como una oficina local, talleres educativos y apoyo de campo, algunas CDFI también participan en programas de préstamos garantizados por la SBA. Muchos dueños de negocio aprecian los beneficios que genera el fuerte sentido de comunidad de los CDFI y la creación de redes de contactos con otras pequeñas empresas y profesionales a través de eventos comunitarios.

Cuando esté en la búsqueda de capital, evalúe los pros y los contras de su empresa, ya que las necesidades de cada negocio son diferentes entre unos y otros. Comprender sus necesidades a corto y largo plazo también es crucial a la hora de solicitar capital, porque una necesidad a corto plazo puede significar que su negocio puede asumir un costo de interés más alto, pero una necesidad a largo plazo podría significar que su empresa busca un pago mensual más bajo con menor tasa de interés.

Prestamos CDFI está aquí para ayudarlo a responder sus preguntas, ya sea que estén relacionadas con préstamos o con una consultoría de negocio ¡Llevamos más de 50 años sirviendo a nuestras comunidades!

Escrito por Mark McKenna

Haga Su Plan Para El Sabado De Pequeños Negocios

Los negocios pequeños son una parte integral de sus comunidades. Contribuyen significativamente a la economía y proporcionan trabajos. Para ayudar a resaltar y apoyar estas contribuciones, el sábado 26 de noviembre de 2022 se conoce como Small Business Saturday o Sabado De Pequeños Negocios, y es una celebración en apoyo a los negocios pequeños y todo lo que contribuyen por sus comunidades.

Aquí hay algunas cosas que puede hacer como negocio pequeño para prepararse para un Small Business Saturday exitoso:

  • Organice un evento: Celebre el día organizando un pequeño evento que atraiga a clientes nuevos y leales a su negocio. Ya sea un open house, una degustación de café, una venta exclusiva o cualquier cosa que pueda destacar sus productos y servicios, organizar un evento puede atraer atención positiva a su negocio.
  • Crea una promoción o venta especial: Ya sea un descuento, promocion BOGO o una membresía especial, asegúrese de crear una oferta que sea exclusiva para ese día para ayudar a generar ventas y atraer clientes.
  • Asóciese con otros negocios locales: Traiga productos o configure un pop-up en asociacion con otro negocio pequeño. Esto puede ayudar a atraer a los clientes leales de ese negocio a su ubicación y crear exposición para usted. También puede crear una promoción u oferta especial con una empresa asociada. Ejemplo: obtenga un 20% de descuento en ropa de gimnasia en Fit Threads con prueba de membresía nueva en FitFlex Gym.
  • Plan de promocion: Ya sea que siga la ruta tradicional con volantes o ejecute una campaña digital; asegúrese de anunciar sus productos, servicios, promociones y eventos para Small Business Saturday. Esto puede ayudar a presentar a las personas con anticipo qué productos venderá y a quién pueden apoyar ese día. Asegúrese de usar hashtags relevantes para Small Business Saturday para ayudar a los clientes potenciales a encontrarlo.
  • Actualice su información: Asegúrese de que toda su información esté actualizada. Si tiene un sitio web, asegúrese de que su dirección, número de teléfono y horario en todas sus plataformas esten actualizados. Esto es crucial para que las personas lo encuentren y puedan visitar su ubicación.

Hacer un plan y tener una estrategia para el Small Business Saturday ayudará a que el día y posiblemente todo el fin de semana sean un éxito total

A la gente le encanta apoyar y comprar localmente, solo tiene que asegurarse de participar en días como Small Business Saturday y estar preparado con anticipación.

EL CRÉDITO DE RETENCIÓN DE EMPLEADOS (ERC) Y SU NEGOCIO

Nunca es demasiado pronto para que los negocios y las personas comiencen a pensar y planificar sus impuestos. Con tantos esfuerzos en torno a los recursos para negocios relacionados con la pandemia y los programas de asistencia a través de la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica del Coronavirus (Ley CARES), muchos dueños de negocios pueden sentirse confundidos y abrumados con los plazos y los próximos pasos.

Uno de esos programas de asistencia que ha llegado a su fin es el Crédito de Retención de Empleados (ERC). El ERC es un crédito reembolsable que las empresas pueden reclamar sobre salarios calificados, incluyendo ciertos costos de seguro médico, pagados a los empleados. El ERC fue disponible solo para propietarios de pequeñas empresas elegibles que cumplieron con los siguientes criterios:

  • Basado en el número de empleados de tiempo completo en 2019
  • 2020: menos de 100 empleados a tiempo completo
  • 2021: menos de 500 empleados a tiempo completo

Para calificar, las determinaciones fueron de dos formas:

  • Las operaciones del negocio se detuvieron o fueron reducidas debido a un mandato del gobierno

O

  • Las ventas brutas se redujeron:
  • En 2020 las ventas brutas se redujeron un 50% vs las ventas en 2019
  • En 2021 las ventas brutas se redujeron un 20% vs las ventas en 2019
  • El análisis se realiza trimestralmente.

Aunque las empresas ya no pueden pagar salarios para reclamar el Crédito de Retención de Empleados, tienen hasta 2024 para revisar su nómina durante el período de tiempo de calificación y reclamar el crédito retroactivamente presentando atraves de una declaración de impuestos enmendada.

Aquí hay algunas cosas a tomar en cuenta:

  • Si recibió el préstamo PPP, puede ser elegible para recibir el ERC, pero no puede hacer una doble inmersión. Los fondos del PPP destinados a la nómina no calificarán como elegibles para los fines del Crédito de Retención de Empleados.
  • Si recibió el Préstamo EIDL, puede calificar para el ERC.
  • La diferencia entre el Préstamo PPP, el Préstamo EIDL y el Crédito de Retención de Empleados es que el ERC no tiene que ser perdonado o reembolsado. No hay restricciones sobre cómo gastar su dinero.
  • Los empleados deben ser contratados bajo el W2 – empleados bajo el 1099 no califican.
  • Si su negocio obtiene el crédito, así es como afectará sus declaraciones de impuestos comerciales y personales:
    • Si ya presentó sus declaraciones de impuestos de 2020 y 2021, tendrá que enmendar
    • Si no ha presentado sus declaraciones, NO tendrá que enmendar siempre que tenga en cuenta la información de crédito
  • A continuación se muestran las fechas de vencimiento de los créditos:
    • Para 2020: El crédito no cierra hasta el 15/04/2024
    • Para 2021: El crédito no cierra hasta el 15/04/2025
  • Un empleado de tiempo completo se define como alguien que trabaja 32 horas a la semana o 130 horas al mes.

Si tiene alguna pregunta sobre el ERC y quiere ver si califica, comuníquese con Josue Castro – josue.castro@cplc.org, de nuestro equipo de Prestamos.

Nos gustaría agradecer a Aldo Aprile, CPA por sus contribuciones a este artículo.

ENCONTRAR EL ÉXITO A TRAVÉS DEL CONOCIMIENTO

Todos los días los empresarios se ven obligados a tomar decisiones que tienen un gran impacto en sus negocios, estas decisiones están guiadas por su intuición, tendencias, hábitos o experiencia. Pero al tomar una decisión que tal vez no sea en su área de especialización, ¿no sería genial tener una guía o un mentor que pueda ayudarlo a identificar los riesgos potenciales de esa decisión? O tal vez un mentor que lo ayude a sentirse más seguro con su decisión. Prestamos CDFI ofrece Servicios de Empoderamiento Empresarial accesibles y sin costo, que ofrecen precisamente eso. Le ofrecemos la oportunidad de aprender sobre áreas dentro de su negocio con las que quizás no se sienta tan cómodo, junto con una variedad de formas de acceder a nuestro plan de estudios.

Ya sea a través de reuniones de entrenamiento personales o clases dirigidas por un instructor, podemos ayudarlo a sentirse más seguro en las áreas que requiere apoyo. Buscamos empoderar a todos los empresarios, principalmente las empresas propiedad de minorías, propiedad de mujeres o con bajos recursos. Contamos con todo un equipo de asesores de negocios interesados en ayudar a otros a través de su conocimiento y experiencia comercial.

También tenemos otros servicios ¿Es propietario de un negocio interesado en un préstamo para pequeñas empresas? ¿Conoce los requisitos de los préstamos para pequeñas empresas? También podría ser que necesite comentarios sobre su plan de negocios o ayuda para completar sus proyecciones financieras. Nuestros asesores comerciales pueden ayudarlo, al mismo tiempo que le hablarán sobre la importancia de comprender los comentarios proporcionados y las sugerencias. Tal vez desee aprender una mejor estrategia de marketing para su industria específica, puede trabajar con un asesor comercial para ayudarlo a identificar la mejor plataforma de redes sociales para usted y la estrategia que debe usar para publicar contenido, incluso ayudamos con el apoyo en el desarrollo de su marca y la creación de un logotipo.

Nuestros clientes han experimentado un gran crecimiento y muchos logros al trabajar con nuestros asesores comerciales. Por ejemplo, Hilda Peña, propietaria de Botas Juárez, una tienda minorista de ropa vaquera en Phoenix, AZ. Cuando comenzó a utilizar nuestros servicios en 2020, solo tenía un empleado de tiempo completo y un empleado de medio tiempo. Hilda ahora ha aumentado su personal a cinco empleados de tiempo completo y uno de medio tiempo. Botas Juárez también aumentó sus ventas netas en un 105 % de 2020 a 2021. Si bien, el apoyo financiero brindado a Botas Juárez por Prestamos CDFI fue extremadamente importante para mantener el negocio sólido durante la pandemia, gran parte de su éxito se debió a la dedicación que le puso Hilda para aprender de sus asesores comerciales asignados. En palabras de Hilda Peña, propietaria y gerente general, “fue la implementación de las estrategias desplegadas a través de la asistencia técnica el factor crítico que hizo que Botas Juárez se disparara en la dirección correcta y lograra un crecimiento de ventas netas de más del doble en un solo año.” Hilda utilizó múltiples servicios de nuestros asesores, desde ayuda con finanzas y recursos humanos hasta desarrollo de marca, estrategias de redes sociales e incluso una sesión de fotografía profesional para renovar el sitio web.

Otro ejemplo de éxito ha sido el esfuerzo de marca colaborativo con Brandee Dunn en Polished Clean Co. Nuestro equipo de asesores comerciales trabajó en conjunto para ayudar a crear una estrategia de marca, con estándares claros de misión y visión. Como resultado, se implementó una estrategia de mensajería clara que ayudó a Brandee a dirigirse a su audiencia ideal. Además, con la ayuda de nuestro experto creativo, Polished Clean Co. pudo obtener un nuevo logotipo que elevó el negocio a nuevas alturas.

Donde quiera que se dirija su negocio, queremos asegurarnos de que sepa que estamos aquí para ser su socio a lo largo del viaje. Ya sea que solo se reúna con nosotros para asegurarse de que está preparado para posibles obstáculos o que lo guíen mientras navega por una decisión comercial, tenemos los recursos para ayudarlo. Para suscribirse a nuestros servicios de empoderamiento empresarial, regístrese aquí y programe su reunión de admisión ahora. ¡Esperamos poder inspirarlo hacia el empoderamiento!

¿CUÁL ES TU REPUTACIÓN ONLINE Y CÓMO PUEDE GESTIONARLA?

La reputación en línea de su empresa puede impulsar o disminuir sus ventas, los clientes y la antigüedad. Las reseñas en línea se han convertido en el boca a boca de Internet. Antes de que alguien haga una compra o visite un nuevo restaurante, a menudo confiará en lo que otros consumidores como ellos tienen que decir sobre su experiencia. Por eso es tan importante que las empresas continúen priorizando el servicio al cliente, en la vida real y en línea. Desafortunadamente, los comentarios negativos sobre experiencias con un negocio, producto o servicio pueden afectar si las personas se convertirán en patrocinadores. Pero no hay que temer: las empresas no necesitan lanzar campañas a gran escala para combatir las críticas negativas. Simplemente necesita estrategias para administrar su reputación en línea porque, a decir verdad, una mejor reputación en línea será igual a: BENEFICIO.

Los estudios muestran que incluso dos reseñas negativas o resultados de búsqueda ponen a las empresas en riesgo de perder el 44 % de sus clientes. Hay tres factores principales que afectan la gestión de la reputación en línea y son: las redes sociales, los motores de búsqueda y los listados locales. Las plataformas como Facebook, Instagram y Yelp permiten a los consumidores publicar comentarios sobre el negocio mediante reseñas. Mientras que los motores de búsqueda y los listados ayudan a los consumidores a navegar a negocios relevantes en función de las calificaciones de estrellas más altas y los comentarios positivos.

(Pie de foto) Así es como estas plataformas y funciones de búsqueda pueden impactar en su negocio:

  • Proporcionan información comercial, como una dirección, un número de teléfono, un sitio web y el listado de servicios/productos.
  • Los motores de búsqueda como Google, Bing Places, YP y Yelp pueden clasificarlo por palabras clave y categorías de búsqueda correctas en áreas locales en un radio de hasta 25 millas.
  • Permite a los usuarios dar su opinión sobre su experiencia y aumenta su reputación en línea localmente en línea.

Las reseñas, calificaciones y comentarios pueden tener un gran impacto en la atracción de nuevos consumidores, así como en la retención de los existentes. Así es cómo:

  • Las reseñas tienen el poder de influir en los consumidores y fortalecer la confianza.
  • El 72 % tiene más probabilidades de probar un nuevo negocio o producto según las respuestas y reseñas de clientes anteriores.
  • Las reseñas brindan una oportunidad para que las empresas y los clientes construyan una relación entre ellos.

Ahora que sabe esto, es posible que se pregunte cómo puede comenzar a implementar esta práctica en su negocio. Aquí hay una lista de cosas que hacer y no hacer para administrar su reputación en línea

QUE HACER:

  • Pida activamente a los clientes/consumidores su opinión
  • Responda a las críticas tanto positivas como negativas con profesionalismo.
  • Asegúrese de que toda la información comercial sea coherente y esté actualizada (horario de atención, número de teléfono de contacto, sitio web, etc.)
  • Desarrolle contenido relevante para que los motores de búsqueda reconozcan los servicios o productos de su negocio, para que sea categorizado adecuadamente su negocio en las consultas de búsqueda (Blogs, DIY, Youtube)

QUE EVITAR:

  • Ignorar las críticas negativas. Responda a ellos profesionalmente.
  • Atacar o ser combativo con un comentario incluso si la opinión es negativa
  • Crear críticas positivas falsas usando perfiles falsos
  • Crear múltiples perfiles, listados, URL de sitios web, etc.

Administrar su reputación en línea no tiene que ser una experiencia abrumadora, simplemente comience por hacer un inventario de dónde se encuentra actualmente su reputación. A partir de ahí, comience a tomar medidas para fortalecer sus estrategias y asegúrese de sacar tiempo para revisar y responder a las reseñas algunos días al mes. Aborde esas críticas negativas ofreciendo mejorar las cosas, ya sea a través de un descuento o rehaciendo el servicio. Como dueño de un negocio, usted tiene control sobre su reputación en línea, todo lo que necesita hacer es comenzar.